信用卡贷款提前到期，剩余的分期付款手续费还需支付吗？

　　近日，东营区法院审结一起信用卡纠纷案件。

　　2018年7月18日，张某向某银行申请办理信用卡，与该银行签订相关分期业务合同，申请办理汽车专向分期付款额度239330元，期限60期，分期手续费18.5%。按月分期，每期还款金额包含本金、利息及分期付款手续费，本金月均等额还款3988元，每期分期手续费737.78元。合同约定若申请人未按期归还透支本金、利息及手续费，贷款人有权宣布所有欠款（本金、利息、手续费、滞纳金）全部提前到期。2018年7月30日，银行依约放款239330元，张某自2021年8月24日还款出现逾期，后再未还款。银行催缴款项无果，向法院提起诉讼，要求张某偿还信用卡欠款本金99661.66元、利息2895.16元、应收费用22967.59元，共计125524.41元。

　　东营区法院经审理认为，双方就办理信用卡汽车专向分期付款业务签订的合同符合法律规定，银行依约放款，张某应按照合同约定每期还款。张某未按约还款，原告主张提前收回借款，符合合同约定，本院予以支持，以本院依法向张某送达民事起诉状之日为宣告贷款提前到期，原告要求被告偿还本金的诉求合法有据，应予支持。原告主张的利息、违约金、分期手续费，本院一并调整为自银行记账日起至实际清偿日按合约约定计算，但利息、违约金、分期手续费总额不得超过年利率24%。对于分期付款手续费，属于张某对分期付款所支付的对价，在银行宣告涉案信用卡贷款提前到期，张某需提前归还全部欠款的情况下，张某不存在可分期支付后续款项的事实，对于银行请求张某支付尚未发生的分期付款手续费，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。

　　法官说法：涉案合同明确约定持卡人按月支付分期付款手续费，因持卡人违约，银行宣布合同提前到期，在此情形下，持卡人不再享受分期利益，也不存在持卡人后期支付分期付款手续费的事实，若继续支持未发生的分期付款手续费有违公平原则。根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款规定，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。因此，法院对于涉案合同被银行宣告提前到期后分期付款手续费不予支持。

　　法官提醒：2022年7月7日，中国银保监会、中国人民银行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，通知中对分期业务的相关限制进行了明确，目的是防止诱导消费者过度使用分期。根据监管要求，未来银行可能会针对信用卡的使用要求进行再度调整，作为持卡人应及时关注，在使用信用卡时应注意以下几点：1.坚持“量入为出”的理性消费观念，合理发挥信用卡的支持消费作用，不要“超额使用”、“以贷还贷”，更不要将信用卡用于套现、投资经营等非个人消费类透支用途。2.在使用信用卡前，要确认分期付款额度、分期手续费收取标准和个人收支状况，谨慎分期借款。3.信用卡如有欠款，会产生息费成本，不仅影响信用卡本身的权益，也可能影响个人征信，一定要按时还款不要逾期。4.不要办理太多张信用卡，以免信用卡过多不利于日后贷款买房买车等。